신용등급 올리는 법(ft. 신용카드가 중요하네요)

인사말

안녕하세요. 경제독립입니다. 최근에 대출때문에 상담을 했는데 3일전 조회했을 때 3등급이었던 등급이 갑자기 5등급으로 떨어졌다는 연락을 받았습니다.

갑자기 2등급이 떨어져서 신용등급에 대해서 여기저기 전화를 돌려서 이유를 찾아봤습니다. 그래서 오늘은 신용등급에 제가 경험한 이야기를 해드리겠습니다.

신용등급 이란

신용등급은 자본주의에서 나의 신용에 대한 능력치(?)라고 할수 있습니다. 신용등급이 있는 이유는 대출을 포함한 금융업무를 할때마다 개인의 신용을 평가할 수는 없기에 객관화한 수치가 필요하기 때문입니다.

신용등급을 확인하는 방법은 저는 개인적으로 뱅크샐러드 앱을 이용해서 확인하고 있습니다. 요즘은 모바일에서 쉽게 확인할 수 있습니다.

우리나라는 나이스와 올크레딧에서 점수화해서 등급을 주고 있습니다. 개인이 신용등급을 가장 많이 영향을 받을 때는 대출과 신용카드 발급입니다.

출처 : 신용등급(나무위키)

특히 대출을 받으실 때 신용등급이 낮으면 한도와 이율이 매우 불리합니다. 받으실 금액이 커질 때는 1%의 이율도 꽤 큰 금액이 되기 때문에 평상시에 신용등급을 잘 관리하셔야 합니다.

1~2등급은 우량 등급으로 분류 되고 3~6등급은 일반, 7~8등급은 주의군, 9~10등급은 위험군으로 분류됩니다.

실제 업무에서는 1~3등급 까지는 한도와 이율에 큰 문제없이 대출을 받으실 수 있고 4~6등급까지는 한도와 이율은 불리하지만 대출은 가능합니다.

7등급부터는 1금융권에서 대출받기가 어렵습니다. 2금융권이나 사채로 가야되는 그러면 더욱 신용등급이 떨어지게 되는 거죠. 그렇기 때문에 미리 미리 신용등급에 신경 쓰셔야 합니다.

신용등급 올리는법

신용등급은 자산의 크기나 근로소득이 기준이 되지 않습니다. 소액이더라도 꾸준하게 대출이나 신용카드를 이용하고 상환하는 이력이 중요합니다. 다르게 말하면 단기간에 올리기가 쉽지 않습니다.

아래의 방법을 꾸준하게 실천한다면 신용등급이 향상될 수 있습니다.

소액이더라도 연체는 절대 안됩니다. 하루 이틀 이더라도 연체는 절대 안됩니다. 정해진 날짜에 바로 상환을 해야 합니다. 신용등급 평가에 가장 큰 영향을 미치는 것이 연체입니다.

현금 서비스도 신용평가에 악영향을 미칩니다. 신용카드로 급할 때 사용하는 소액의 현금 서비스가 나중에 여러분의 신용을 나쁘게 만듭니다. 현금 서비스보다는 잠깐 돈을 빌리든지 아니면 마이너스통장을 이용하는 편이 좋습니다.

대출은 가급적 1금융권을 이용하셔야 합니다. 어쩔 수 없이 2금융권이나 사채를 이용하셔야 한다면 1금융권을 이용 후 이용하시는 것도 전략이 될 수 있습니다.

대출은 가능한 1~2곳에서 많이 받으시는 것이 좋습니다. 1억을 빌린다고 하면 1곳에서 1억을 빌리는 것이 5곳에서 2천씩 빌리는 것보다 좋습니다.

대출 상환도 신용평가에 긍정적인 영향을 미칩니다. 소액의 대출이 있다면 상환하시고 아니면 대환을 통해서 한 곳으로 모으는 것도 좋은 전략이 될 수 있습니다.

신용카드 쓰세요. 신용카드 쓰셔야 합니다. 저도 작년에 아내와 통장이랑 카드 정리하면서 다 아내쪽으로 바꾸고 저는 체크카드만 만들어서 썼는데 이게 독이 될 줄은 몰랐네요.

12개월 이상 신용카드 사용이력이 없으면 신용등급이 많이 떨어집니다. 신용카드가 싫으신 분들은 하나 만들어서 통신비 자동결제로 넘겨서 사용하시면 됩니다.

뱅크샐러드로 신용등급 올리기 요청하기. 뱅크샐러드 뿐만 아니라 다른 어플도 있는 것으로 알고 있습니다. 신용정보회사에 나의 소득증빙서류(건강보험 납부내역, 소득금액 증명, 국민연금 납부내역)를 제출하시면 됩니다. 소득이 늘었을 때 사용하시면 신용등급에 긍정적인 영향을 받습니다.

마지막으로 올크레딧에 전화로 이유 물어보시면 됩니다. 저처럼 신용등급이 갑자기 떨어지는 경우는 전화상담을 이용하시면 됩니다.

올크레딧 전화번호 : 02-708-1000

전화를 통해서 상담받는 것이 제일 좋습니다. 원인이 무엇인지 등급을 올리기 위해서는 어떻게 해야하는지 상담사분이 친절하게 알려주십니다.

결론

자본주의에서 신용등급은 필수입니다. 나름 경제에 대해서 공부했다고 생각했고 신용카드를 쓰지 않으면 신용등급에 좋지 않다는 것은 알았지만 이 정도로 떨어지는 몰랐네요.

특히 투자를 고민하고 있는 시점에서 신용등급 하락은 악영향입니다. 대출 이율은 수익률 결정하고 투자상품을 장기적으로 보유할 수 있느냐 없느냐를 결정하기 때문입니다.

오늘은 신용등급에 대해서 한번 고민하시는 하루가 되시길 바랍니다. 긴글 읽어주셔서 감사합니다.