경제적 자유를 위해서 해야 하는 것 (ft. 가계부, 투자를 해야하는 이유)

많은 사람들이 경제적 자유를 원한다. 그러기 위해서 저축도 하고 재테크도 공부지만 정확하게 얼마가 필요한지 알고 있는 사람은 많지 않다. 사람마다 경제적 자유라는 개념은 다르겠지만 내가 생각하는 경제적 자유는

 

"일을 하지 않고도 먹고 살 수 있는 단계이다" 

 

그렇다면 경제적 자유까지 비용은 얼마나 필요하고 어떻게 그 돈을 모을 수 있을까?

 

이 질문에 답하기 위해서는 먼저 "나"(또는 내 가족)에 대해서 알아야 한다. 현재 수준을 유지하기 위해서 한달에 돈을 얼마나 쓰는지 정확하게 확인해야 한다. 의외로 대부분의 사람들이 자신의 한달 수입이 얼마인지, 한달의 지출이 분야별로 얼만큼 쓰는지 모르고 있다. 한달의 현금흐름을 정확하게 알기 위해서 시작해야 하는 것이 바로 가계부이다.

 

가계부를 쓰는 방법은 다양하지만 내가 추천하는 방법은 바로 "뱅크샐러드" 앱이다.

뱅크샐러드 - 신경 꺼도 내 돈 관리 (통합 자산관리, 자동 가계부) - Apps on Google Play

가계부를 쓰기 위해서 다른 앱들도 많이 써봤지만 뱅크 샐러드가 가장 직관적이고 많은 금융회사를 지원하기 때문이다. 가계부를 쓰는데에도 시간과 노력이 많이 든다. 처음에는 사소한 것 하나까지 맞추는 노력보다는 나의 현금흐름(수입과 지출)을 파악하는 데에 집중하자!

이렇게 한달 두달 정도 쓰면서 정리하다 보면 한달 생활에 필요한 금액을 정확히 알 수 있고, 투자가능한 금액이 나오게 된다. 현금흐름을 먼저 확인한 뒤 재테크를 시작해야 한다!

 

그렇다면 얼마의 돈이 있어야 경제적 자유가 가능할까? 나같은 경우는 저축을 제외하고 한달에 약 250만원에서 300만원 정도의 현금이 있어야 현재의 생활이 가능하다. 넉넉하게 한달에 300만원 정도의 현금흐름을 만들기 위해서는 정확하게 얼마정도의 현금이 있어야 가능할까?

(계산하는 방법 : "한달에 필요한 돈 * 12개월 / 수익률")

 

왼쪽은 수익률 7% / 오른쪽은 수익률 4%

세금과 물가 상승률을 제외하고 수익률 4~7%정도로 유지한다고 했을 때 약 5억에서 9억정도의 현금이 필요하다. 

 

"즉 경제적 자유를 위해서는 약 7억 정도의 현금 자산이 필요하다"

 

말로만 듣던 경제적 자유가 7억이라는 것이 생각보다 적을 수도 있고 누군가에는 엄청나게 큰 돈일 수도 있다. 추상적으로 생각했던 경제적 자유보다는 정확한 금액이 나오니 점점 가능할 것 같지 않은가? 우리의 목표는 이 7억을 빨리 모으는 것이다!

 

그럼 7억을 모으기 위해서는 얼마의 시간이 필요할까?

 

 

열심히 저축을 하면 될까? 위 그림은 월 100만원씩 이자 3% 복리로 (이런 상품도 거의 없다) 계산했을 때의 결과이다. 405개월 약 33.75년 거의 34년을 저축해야 모을 수 있는 돈이다. 이 계산에는 물가상승률도 이자소득세도 계산하지 않은 금액이다. 거기다가 34년동안 몸도 아프지 않고 계속 일을 했을 때 가능한 금액이다. 

 

위에는 100만원씩 저축해서 복리로 연 10%씩 불렸을 때의 금액이다. 19.25년이 걸린다. 약 20년의 시간이 걸리는 것이다. 물런 여기에도 물가 상승률이나 이자소득세 등은 고려하지 않았지만 앞에서 34년 보다는 약 14년이 단축되었다. 이 글을 읽고 이런 생각을 하는 사람도 있을 것이다.

 

"나는 큰돈 필요없어. 아껴쓰고 저축해서 살꺼야"

 

이런 마인드가 가장 위험하다. 앞에서 말했듯이 저축해서는 도!저!히! 잘 살 수 없는 상황이다. (물가상승률은 2%정도이다. 저축이자 2%라고 하면 이자소득세 15%정도를 제외하면 점점 손해다) 지금부터 정신 바짝 차리고 연 10%의 복리의 효과를 얻어도 20년이 걸리는 경제적 자유로의 여정이다. 이래서 재테크는 한살이라도 어릴 때 시도하라는 것이다.

 

정리하자면 저축으로는 도저히 경제적 자유를 누릴 수 없다. 빨리 돈벌고 놀자가 아니라 빠른 시일에 경제적 자유를 얻지 못하면 아프거나 다쳤을 때 상황이 심각해 질 수 있다. 각자의 현금흐름과 목표 금액을 정확하게 계산해야 하고 재테크를 시작해야한다!

 

나는 그 7억을 빨리 모으기 위해서 다양하게 시도하고 있다.

 

1. 레버리지(대출)를 일으켜 월세가 나오는 부동산 임대

2. 일정 금액은 미국 주식(월배당 ETF, 미국채권 ETF 등)에 투자

3. 소액으로 트레이딩(단타)을 하면서 하루 1~2%의 수익

4. 구글 애드센스를 통한 월 수익 창출

5. 나의 근로소득을 높이기 위한 이직 준비 / 등등등

 

아직 나오는 금액이 너무 소액이지만 10년 뒤에는 꽤나 큰 금액으로 불어나 있을 것이라고 확신한다! 지금부터라도 경제적 자유를 위해서 열심히 움직이자!

 

PS : 뱅크샐러드로 부터 지원받지 않았습니다. 순수하게 다른 앱을 써보고 추천드리는 겁니다.